Upadłość konsumencka w Trójmieście: od czego zacząć
Marcin Korpas
Radca prawny
6 min · aktualizacja 4 lipca 2026
W skrócie
Upadłość konsumencka to sądowe uporządkowanie długów, których nie da się już spłacić, a nie „ucieczka” od zobowiązań. Podstawowy plan spłaty trwa do 3 lat; wydłużenie do 3–7 lat to sankcja za umyślne doprowadzenie do niewypłacalności lub rażące niedbalstwo, a przy spłacie co najmniej 70% długów plan może zostać skrócony nawet do roku. Pierwszy krok to rozmowa o Twojej sytuacji, nie komplet dokumentów.
Jeżeli trafiłeś na tę stronę, prawdopodobnie minął już czas, gdy liczył się jeden zaległy rachunek. Ten artykuł jest po to, żebyś wiedział, od czego zacząć, bez naciągania Cię na jedno rozwiązanie.
Czym jest upadłość konsumencka?
To postępowanie sądowe dla osób fizycznych, które utraciły zdolność do spłacania swoich wymagalnych zobowiązań. Jego typowym efektem jest ustalenie planu spłaty wierzycieli na okres do 3 lat (36 miesięcy), a po jego wykonaniu następuje umorzenie pozostałych długów. Sąd wydłuża ten okres do przedziału od 3 do 7 lat wyłącznie wtedy, gdy dłużnik umyślnie doprowadził do swojej niewypłacalności lub istotnie ją pogłębił albo dopuścił się w tym zakresie rażącego niedbalstwa (art. 370a Prawa upadłościowego). Rzadziej, gdy dłużnik trwale nie jest w stanie dokonywać jakichkolwiek spłat, sąd może umorzyć zobowiązania bez ustalania planu spłaty.
Nie jest to „ucieczka od zobowiązań". Postępowanie porządkuje to, co już się stało, na zasadach określonych w ustawie, a nie na zasadach wybranych przez dłużnika.
Trzy rzeczy, które warto wiedzieć
Brak majątku nie wyklucza upadłości
Ustawa nie uzależnia dopuszczalności wniosku od posiadania majątku. Liczy się niewypłacalność, nie stan posiadania. Tzw. upadłości bezmasowe są w praktyce bardzo częste i zwykle trwają krócej.
Długi wobec ZUS też można objąć postępowaniem
To częsty mit, że długi publicznoprawne są poza zasięgiem. W praktyce mogą zostać objęte planem spłaty na ogólnych zasadach.
Zbieraj pisma od wierzycieli, będą potrzebne
Sąd często prosi o kopie na etapie przygotowania wniosku. Podanie nieprawdziwych lub niepełnych danych, w tym ukrycie wierzyciela lub składnika majątku, co do zasady prowadzi do umorzenia postępowania bez oddłużenia (chyba że niezgodność jest nieistotna albo przemawiają za dalszym prowadzeniem sprawy względy słuszności lub humanitarne), a dodatkowo grozi za to odpowiedzialność karna.
Jak wygląda pierwsza rozmowa?
1
Rozmowa o sytuacji
Zadłużenie, dochody, egzekucje, majątek. Bez kompletu dokumentów.
2
Ocena podstaw
Dowiadujesz się, czy masz podstawy do rozważenia upadłości.
3
Realny kolejny krok
Ustalamy, co konkretnie zrobić dalej i czy to właściwy kierunek.
4
Prowadzenie sprawy
Jeżeli zdecydujesz się działać, prowadzę sprawę krok po kroku.
Moją rolą jest pomóc Ci podjąć świadomą decyzję.
Trójmiasto: Gdańsk, Gdynia, Sopot
Konsultacja jest bezpłatna i poufna. Bez oceniania, bez zobowiązania.
Czy potrzebuję majątku, żeby złożyć wniosek o upadłość konsumencką?
Nie. Ustawa nie wymaga posiadania majątku. Decyduje niewypłacalność, nie stan posiadania.
Czy długi wobec ZUS i urzędu skarbowego zostaną umorzone?
Mogą zostać objęte postępowaniem na ogólnych zasadach, tak jak inne zobowiązania. Dotyczy to również zaległości wobec urzędu skarbowego, które często pozostają po zakończeniu jednoosobowej działalności gospodarczej. Nie są automatycznie wyłączone z postępowania.
Ile trwa upadłość konsumencka?
Postępowanie składa się z kilku etapów: złożenie wniosku, jego rozpoznanie przez sąd i wydanie orzeczenia o ogłoszeniu upadłości (zwykle od kilku tygodni do kilku miesięcy, zależnie od sądu), a następnie ustalenie i realizacja planu spłaty wierzycieli. Sam plan spłaty trwa standardowo do 3 lat. Przy umyślnym doprowadzeniu do niewypłacalności lub rażącym niedbalstwie może zostać wydłużony do 3–7 lat, a przy spłacie co najmniej 70% długów skrócony nawet do roku.
Czy mam gwarancję wyjścia z długów?
Nie ma gwarancji wyniku konkretnej sprawy. Ocena należy do sądu na podstawie okoliczności. Rzetelna analiza sytuacji na starcie pozwala realnie ocenić szanse.
Niniejszy artykuł ma charakter wyłącznie informacyjny i nie stanowi porady prawnej w rozumieniu przepisów o świadczeniu pomocy prawnej. Stan prawny na dzień 4 lipca 2026 r. W indywidualnej sprawie zalecana jest konsultacja z radcą prawnym lub adwokatem.
